在当今社会，商业险作为一种重要的风险保障手段，如何选择才能更好地保障自身权益是一个关键问题。同时，这种保障方式也面临着一些挑战。

首先，要明确自身的风险状况和保障需求。不同的人在不同的人生阶段，面临的风险是不同的。例如，年轻人可能更关注意外伤害和重大疾病的保障，而中年人可能需要考虑养老和子女教育的规划。

其次，在选择商业险时，要对保险公司进行充分的了解。包括公司的信誉、财务状况、理赔服务等方面。可以通过查询保险公司的评级、客户评价等途径来获取相关信息。

保险条款是选择商业险的重要依据。需要仔细阅读并理解条款中的保险责任、免责范围、理赔条件等内容。对于一些复杂的条款，可以咨询专业的保险代理人或律师。

在保额的确定上，要确保足够覆盖可能面临的风险。过低的保额可能无法提供有效的保障，而过高的保额则可能导致保费负担过重。

下面以常见的商业险为例，用表格形式展示其特点和适用人群：

保险类型 特点 适用人群 重大疾病险 在被保险人确诊患有特定重大疾病时给予一次性赔付。 所有年龄段，尤其是有家族病史或工作压力大的人群。 意外险 针对意外事故导致的身故、伤残和医疗费用进行赔偿。 经常外出、从事高风险工作的人群。 医疗险 报销因疾病或意外产生的医疗费用。 对医疗保障有较高需求，希望减轻医疗负担的人群。 寿险 在被保险人身故时向受益人支付保险金。 家庭经济支柱，承担主要家庭责任的人群。

然而，选择商业险保障自身权益的方式也存在一些挑战。

市场上保险产品种类繁多，容易让人感到眼花缭乱，难以做出准确的选择。部分保险代理人可能为了业绩而误导消费者，导致购买了不适合的保险产品。

保险理赔过程中可能会出现纠纷。例如，对于某些条款的解释存在分歧，或者保险公司在理赔时审核过于严格。

经济形势的变化也可能影响保险的保障效果。通货膨胀可能导致保额的实际购买力下降，需要适时调整保险计划。

总之，选择商业险保障自身权益需要综合考虑多方面因素，谨慎做出决策，并在购买后持续关注保险市场的变化和自身需求的调整。